تجميد الفلوس ولا استغلال الفرصة؟

زمان، كان اللي يشتري عقار بغير الكاش يحس بقلق، وكان المثل يقول “الكاش هو الملك”. لكن اليوم في سوق عقارات السعودية، اللعبة تغيرت تماماً! مع برامج الدعم الحكومي مثل “سكني” وصندوق التنمية العقارية، صار التمويل وسيلة ذكية للتملك مو مجرد دين.

في “رياش العقارية”، ومن واقع تعاملنا اليومي مع البنوك الكبرى (الراجحي، الأهلي، الإنماء)، بنبسط لك الحسبة عشان تقرر صح: وين تحط ريالك؟

1. خيار الشراء كاش: قوة السيولة

إذا كنت من أصحاب “الفائض المالي” وتبي تشتري راحتك:

• قوة التفاوض: البائع دايم يفضل الكاش. تقدر بكلمتين تنزل من سعر العقار 5% إلى 10% لأن البيعة تخلص في لمح البصر.
• وداعاً للأرباح: بتوفر على نفسك مئات الآلاف اللي كانت بتروح “فوائد بنكية” على مدار 20 سنة.
• سرعة الإفراغ: لا تقييم بنك، ولا انتظار موافقات ائتمانية.. صكك في جيبك بـ 24 ساعة.
• الجانب الآخر: عيب الكاش الوحيد هو “تجميد السيولة”؛ يعني كل تعبك صار في جدران، ولو احتجت سيولة فجأة لمشروع أو ظرف، الطلعة ما تكون سهلة.

2. خيار التمويل العقاري: الرافعة المالية

هذا الخيار هو الأنسب لأغلب العوائل السعودية اليوم، والسبب:

• تسكن في بيت أحسن: التمويل يخليك تشتري فيلا أحلامك اللي ممكن كاشك الحالي ما يغطيها.
• خلي قرشك الأبيض ليومك الأسود: بدال ما تدفع كل اللي وراك ودونك، خل مدخراتك معك لاستثمارات ثانية أو أمان لعائلتك.
• دعم “سكني”: هذي هي الميزة الكبرى! السعوديين المستحقين يحصلون على دعم أرباح يصل لـ 100% لأول 500 ألف من القرض. يعني البنك يقرضك والدولة تشيل عنك الربح.
• الالتزام: طبعاً لازم تحسب حساب “القسط الشهري” وتأثيره على ميزانيتك لو تغير وضعك الوظيفي.

3. إيش يعني “نسبة الأرباح” (APR)؟ وكيف تختار؟

البنوك عندنا تقدم نظامين، ولازم تفرق بينهم:

• النسبة الثابتة: ربح البنك يبقى ثابت طول مدة القرض (وهذا اللي ننصح فيه في رياش لراحة بالك).
• النسبة المتغيرة: تتغير مع “سايبور” (سعر الفائدة)، وهذا فيه مخاطرة لو ارتفعت الفوائد عالمياً.

ليش تخلص أمورك التمويلية مع “رياش العقارية”؟

إحنا مو بنك، لكن إحنا “مفتاحك” للبنك:

1. علاقات مباشرة: نتواصل مع مدراء التمويل في أغلب البنوك بجدة عشان نسرع موافقتك.
2. دعم التقييم: نحرص إن “مقيّم البنك” يشوف القيمة الحقيقية للفيلا، عشان يرتفع مبلغ القرض اللي يوافق عليه البنك وتشتري وأنت مرتاح.

الخلاصة: مين يفوز؟

• إذا عندك كاش يغطي وتكره الديون ومالك في الاستثمار -> اشترِ كاش.
• إذا تبي تسكن في أفضل بيت وتخلي سيولتك معك وتستفيد من الدعم -> التمويل هو خيارك.

تبي استشارة ونوصلك بأفضل موظف تمويل في جدة؟ تواصل معنا في رياش العقارية، وفريقنا بالخدمة بصدر رحب.

Mortgage vs. Cash: Navigating Home Financing in Saudi Arabia

Introduction: The Cost of Money

In the past, “Cash was King” in Saudi real estate.

But today, with government-backed mortgage programs (Sakani/REDF), financing has become the most popular way to buy.

At Rayash Real Estate, we work with all major banks (Al Rajhi, SNB, Alinma). We see the deals our clients get. Here is a breakdown to help you decide how to pay.

Option 1: The Cash Buyer

Pros:

1. Negotiation Power: Sellers love cash. You can often negotiate 5-10% off the asking price because the deal can close in 24 hours.
2. No Interest: You save hundreds of thousands of Riyals in bank profit fees over 20 years.
3. Speed: No waiting for bank evaluations or approvals.

Cons:

1. Liquidity Trap: All your money is tied up in one house. If you need cash for a business or emergency, you can’t get it out easily.

Option 2: The Mortgage Buyer

Pros:

1. Leverage: You can buy a better house than you could with cash alone.
2. Liquidity: You keep your savings in the bank for investments or emergencies.
3. Government Support: Eligible Saudis get huge interest subsidies (up to 100% discount on profit for the first SAR 500k) via Sakani.

Cons:

1. Cost: You will pay more in the long run due to interest/profit rates.
2. Risk: If you lose your job, you still have to pay the monthly installment.

Understanding the “Profit Rate” (APR)

Saudi banks operate on Islamic Finance principles (Murabaha or Ijara).

• Fixed Rate: The profit rate stays the same for 20 years. (Safe).
• Variable Rate: The rate changes with the SIBOR (Saudi Interbank Rate). (Risky).

Rayash Advice: In 2025, with rates stabilizing, Fixed Rate mortgages offer the best peace of mind.

How Rayash Helps with Financing

We are not a bank, but we know them.

• Bank Coordinators: We have direct contacts at major banks to speed up your approval.
• Valuation Support: We ensure the bank’s evaluator sees the true value of the property so you get the full loan amount.

Conclusion

There is no “right” answer.

• If you have excess cash and hate debt -> Pay Cash.
• If you want to maximize your buying power -> Take a Mortgage.

Need a Bank Recommendation?

We can connect you with top mortgage officers in Jeddah.